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解決民營企業融資難融資貴問題，是習近平總書記在民營企業座談會上強調要抓好落實的6個方面政策舉措之一。省委省政府出臺關于支持民營經濟發展的若干意見，針對破解融資難融資貴問題制定了一系列有力度、有溫度、有突破、有山西特點的支持政策。山西日報記者采訪省內4位金融專家，就政策亮點、落實措施等進行解讀剖析。

聚焦突出問題 真金白銀紓困

解讀人：竟暉

（省地方金融監督管理局黨組書記、局長）

  破解融資難融資貴問題，是省委省政府支持民營經濟發展政策的一大關鍵環節。從防范化解流動性風險，到加大信貸支持力度、支持企業直接融資；從提高融資擔保水平，到建立“紅黑名單”制度，五方面政策抓住了民營企業融資發展中的痛點、堵點，突出問題導向，體現改革創新，拿出真金白銀，充分顯示了省委省政府持續支持民營經濟發展的堅定態度。

  籌資50億元組建山西省民營企業政策性紓困救助基金，省市縣共形成50億元接續還貸周轉資金，2個“50億元”大手筆輸血民營企業，成為政策的最大亮點。前者以市場化方式解決上市民營企業和重點民營企業的流動性問題，化解上市公司股票質押平倉風險；后者指向骨干民營企業轉貸問題，通過低成本的接續還貸服務，避免企業資金鏈斷裂，幫助企業渡過難關。

  健全信貸支持機制，為破解融資難融資貴營造好環境。融資難融資貴，突出表現在民營企業融資總量占比低，貸款審批環節多、耗費時間長、提交材料繁瑣、融資成本高等方面。為此，《意見》提出加大授信支持的一攬子措施。下一步，地方金融監管部門將建立完善民營企業融資網絡平臺對接、守信激勵和失信懲戒、監管協調等機制，加強融資對接服務，建立“紅黑名單”制度。對紅名單企業加大融資支持力度，實行貸款利率優惠；對嚴重失信、長期違約、惡意拖欠的企業，公開曝光，取消已有的榮譽和補貼。通過扶優限劣，提振金融機構服務民營企業的信心。

  提高融資擔保水平，抓住破解融資難的“牛鼻子”。特別是2019年底前將山西融資再擔保集團資本金增至25億元，以后5年內每年財政安排3億元作為資本金，為民營企業、小微企業和“三農”融資擔保金額達到80%以上。一系列加快全省融資擔保體系建設的硬舉措，將全面提升我省融資擔保水平，極大地緩解企業融資難題。

  資本市場補短板，為民營企業直接融資送上“大禮包”。《意見》在我省2015年已出臺的相關獎勵基礎上，對企業上市掛牌等財政獎勵翻倍，為民營企業進軍資本市場帶來前所未有的政策紅利。同時，針對我省實際，布局發展各類基金，為初創期、種子期企業帶來股權資金，為轉型發展培育更多新動能。

加大信貸支持 提升服務質效

解讀人：朱金渭

（山西銀保監局籌備組組長）

  銀行信貸當前仍是民營企業融資主渠道?！兑庖姟诽岢觯涸诓环潘尚刨J標準的基礎上，進一步加大對民營企業的授信支持，力爭2019年新增授信800億元、2020年新增授信900億元以上?！兑庖姟愤€提出建立以財政出資為主的小微企業貸款風險補償機制、推進小微企業應收賬款融資、開展“銀稅互動”、推動“銀政企保”合作等政策利好。

  下一步，山西銀保監局籌備組要加強監管引領和窗口指導，積極引導全省銀行保險機構在有效防范風險的前提下，提升服務民營經濟質效。

  要充分發揮大型銀行“頭雁”效應和中小法人銀行支農支小主力軍作用。鼓勵通過制定專門授信政策、下放審批權限、單列信貸額度等，確保對民營企業始終保有充分的信貸空間。強化督導考核，督促法人銀行完成小微企業金融服務“兩增兩控”目標。

  銀行業要創新產品、優化服務。例如，推動民營企業信貸服務與大數據、人工智能、云計算等信息技術深度融合，推廣全線上模式的小額信用貸款。同時，銀行業金融機構要改進信貸流程和信用評價模型，科學設定授信審批條件，進一步壓縮信貸審批時間。

  要切實壓降融資成本。通過內部資金轉移定價優惠、提升差別化利率定價能力等方式，縮短融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環節，合理管控民營企業貸款利率水平。

  保證保險的功能要充分發揮。我們將落實《意見》要求，完善推廣“政銀?！边\作機制，鼓勵探索“政融?！睒I務，逐步加大保險普惠資金對民營企業的支持力度。推動出口信保機構建立“小巨人”發展計劃，推廣“政保貸”業務，助力企業“走出去”。

  金融業要加強差異幫扶支持。堅持“一企一策”逐一研判，不搞簡單化“一刀切”，不盲目斷貸、抽貸和壓貸。對有市場前景、有救助價值的困難企業，要緊密依靠地方政府，落實綜合幫扶措施。

  要完善激勵約束機制。建立健全對民營企業授信業務的盡職免責和容錯糾錯機制，并通過優化資源配置、增設績效加分、安排專項激勵費用等方式，使從事民營業務條線、基層網點和一線人員所承擔的責任與考核激勵相匹配。

用好政策組合 實現精準滴灌

解讀人：李文森

（中國人民銀行太原中心支行黨委書記、行長）

  聚焦融資難、融資貴問題，《意見》提出一系列創新舉措，政策導向明確、含金量極高，對引導金融資源配置、促進民營經濟高質量發展具有重要意義。

  一段時期以來，民營企業融資難融資貴問題突出。就融資難而言，信貸、債券、股權融資三個渠道都存在困難。近日，人民銀行總行推出增加民營企業信貸、支持民營企業發債、設立民營企業股權融資支持工具的“三支箭”政策組合。山西省出臺的《意見》，同樣在加大信貸支持力度、支持企業直接融資等方面出臺了配套措施。推動上述政策落地，需要統籌用好貨幣政策、財稅政策、金融監管政策，充分發揮好“幾家抬”的合力。

  在增加民營企業信貸投入方面，《意見》提出“激勵銀行加大對民營企業的信貸支持力度”。要增加對民營企業的信貸投入，首先要營造好穩健中性的貨幣金融環境，使市場上流動性合理充裕，并通過人民銀行定向精準調控政策，有針對性地向民營企業實施“精準滴灌”。同時要發揮好貨幣政策工具“四兩撥千斤”的引導和撬動作用，用低成本資金引導金融機構向民營企業“輸血供氧”。

  在支持企業直接融資方面，《意見》提出“推動民營企業債券融資支持工具在我省試點，重點支持符合條件的民營企業發行債券”。民營企業債券融資支持工具的推出是人民銀行矯正市場對民營企業風險偏好下降等非理性行為的重要舉措，對于改善市場預期、提振投資者信心具有積極意義。目前，民營企業債券融資支持工具已在全國開始試點運作。下一步，我行將推動新型融資工具在我省的運用，引導我省各主承銷商加強與信用增進公司的業務對接和合作，通過發行各類信用風險緩釋憑證、開展信用增進業務等方式，幫助更多符合條件的民營企業發債融資。

  此外，《意見》還提出推進小微企業應收賬款融資。2013年底，人民銀行征信中心建設的“中征應收賬款融資服務平臺”正式運行，為應收賬款債權人、債務人和資金提供方等提供信息合作服務。目前，我省民營及小微企業已借助平臺累計達成融資交易1000多億元。下一步，我們將進一步擴大平臺應用，支持政府采購部門、供應鏈核心企業、商業銀行與人民銀行“中征應收賬款融資服務平臺”實現系統對接，推動我省企業應收賬款質押融資總量和融資效率再提高。

拓寬融資途徑 用好資本市場

解讀人：孫春生

（山西證監局黨委書記、局長）

  解決民營企業融資難融資貴問題，要把直接融資放在重要位置，拓寬融資途徑，發揮股權、債券等融資渠道作用。

  《意見》在推動民營企業上市掛牌方面有諸多亮點。提出力爭每年100戶中小微民營企業完成股改、100戶中小微民營企業在山西股權交易中心“晉興板”掛牌，設立省上市（掛牌）民營企業資源庫，2020年，入庫企業達到300家，新三板掛牌民營企業達到100家，滬深交易所主板（中小板）、創業板和科創板上市民營企業達到20家的目標。在獎勵政策方面，對深滬主板（中小板）、創業板和科創板上市企業，由省級財政獎勵200萬元；對掛牌新三板企業，由省級財政獎勵100萬元；對在山西股權交易中心掛牌、進行股份制改造并融資成功的企業，由省級財政獎勵20萬元。

  《意見》把正在籌備的科創板納入企業上市獎勵范圍。目前，全省38家A股上市企業中，有15家民營企業。在山西證監局輔導的12家企業中，有9家是民營企業。全省87家新三板掛牌企業中，有81家民營企業。66家“晉興板”掛牌企業中，有60家民營企業。我們要以《意見》出臺為新的起點，緊緊抓住新的窗口期和機遇期，推動民營企業引進戰略投資者、加快股改、盡快實現上市突破，力爭搭上科創板第一趟車，開創資本市場服務民營經濟發展的新局面。

  《意見》特別提到基金投資，鼓勵產業發展基金、風險投資基金、創業投資引導基金、天使投資引導基金加大對種子期、初創期企業投資項目的金融支持力度。山西證監局將鼓勵支持包括私募基金在內的各類資管機構以更加市場化的方式募集資金，發起設立主要投資于民營企業的各類基金，積極參與民營上市公司并購重組，為民營經濟發展注入更強發展動能。

  在債券融資方面，山西證監局將探索運用成熟的信用增進工具，幫助民營企業特別是民營控股上市公司解決發債難問題，并支持中小型民營企業發行高收益債券、私募債券和其他專項債券工具。

  在擴大直接融資的同時，山西證監局將與地方相關部門一道，著力防范化解股權質押、債券違約、退市、證券期貨經營機構資管產品兌付等重大風險，為民營企業用好資本市場保駕護航。